Автор: 
Процедура банкротства всегда ведет за собой определенные последствия. Нередко после завершения процесса человеку требуются денежные средства чтобы «встать на ноги». В таком случае возникает вопрос о том, дадут ли кредит после банкротства физического лица. Денежные средства бывший должник получить сможет, хотя и с некоторыми оговорками.
Содержание:
Дают ли кредиты после банкротства
Кредит после банкротства физического лица может быть оформлен в любое время, законом никаких ограничений не устанавливается. Сама схема также стандартна: гражданин обращается в финансовую организацию, подает официальную заявку, предоставляет требуемые документы. Пакет бумаг рассматривается специалистом, после чего принимается положительное или отрицательное решение по исполнению заявки. Чаще всего займы выдаются на общих условиях, по действующим в банке процентным ставкам.
Кредит после банкротства действительно могут выдать, однако гражданин обязан уведомить банк о факте признания своей финансовой несостоятельности. Это правило действует в течение 5 лет с момента завершения процесса.
А если не сообщать банку о банкротстве
Существующая практика показывает, что банки после банкротства дают кредиты физическим лицам. Поэтому ответ на вопрос о том, можно ли после банкротства взять кредит, будет положительным.
Однако некоторые граждане, обращающиеся за кредитом, предпочитают умалчивать о факте признания финансовой несостоятельности, считая, что он снизит шансы на положительное решение от банка. Стоит понимать, что обман будет быстро раскрыт банковскими сотрудниками, после чего получить займ станет практически невозможно. Сведения о банкротстве присутствуют в кредитной истории.
Многих граждан интересует, как получить кредит после банкротства. Повысить свои шансы можно следующими способами:
- Найти постоянную и официальную работу. Частая смена рабочих мест может негативно отразиться на истории и снизить вероятность кредитования.
- Получать стабильный доход не ниже текущей величины среднего заработка.
- Иметь в собственности
какое-либо имущество: земельный участок, автомобиль и прочее.
Безусловно, во время рассмотрения заявки на кредит, решающим значением могут обладать и другие факторы, например, семейное положение человека, наличие у него иждивенцев и иные условия жизни. В любом случае, после банкротства физического лица можно взять кредит, главное -уведомить банк о своем статусе.
Влияние банкротства на кредитную историю
Получение кредита после банкротства является сложной задачей, но не является невозможной. Стабильное финансовое положение, улучшение кредитной истории и поиск кредиторов, готовых работ
В других же странах сроки запрета на получение кредита могут различаться в зависимости от законодательства, обычно они составляют несколько лет.
В России после банкротства отсутствует период времени, в течение которого человек не имеет права получать новые кредиты. Он обязан лишь сообщать о статусе банкрота в течение 5 лет после получения кредита.
НО! Есть ряд факторов, который усложнит процедуру получения кредита:
- Порча кредитной истории: Банкротство оставляет негативный след в кредитной истории, что может существенно затруднить получение нового кредита.
- Репутация плательщика: Банки и кредиторы обращают внимание на репутацию плательщика и риск невозврата средств. Банкротство может снизить доверие к заемщику.
Виды банкротства, после которого сложно получить кредиты:
- Внесудебное (бесплатное) банкротство физических лиц.
- Судебное (включая реструктуризацию долгов и реализацию имущества) банкротство физических лиц.
Отрицательные сведения вносятся в кредитную историю – запись о прошлых долгах и статусе банкрота. Это исключает получение крупных и не обеспеченных кредитов.
Сроки сохранения информации о банкротстве в кредитных бюро не ограничены, возможно в будущем их уменьшат до 10 лет.
Узнайте больше о реальных последствиях банкротства.
Законен ли отказ в выдаче кредита банкроту
Несмотря на то, что банкрот имеет право обратиться за денежными средствами в любой момент, окончательное решение всегда будет оставаться за банком.
Банк может отказать в предоставлении кредита по своему собственному усмотрению. Причинами такого решения могут быть: отсутствие некоторых документов, плохая кредитная история, утаивание сведений и прочее. В таком случае клиент не сможет оспорить отказ.
Главный показатель, на который банки всегда обращают внимание при рассмотрении заявки, — кредитная история. В то же время, в каждой кредитной организации действуют свои правила и принципы одобрения заявок. Это тоже необходимо учитывать:
- Подача заявки в крупные известные банки может снизить шансы — у них уже сформирована обширная клиентская база и они могут позволить себе выбирать наименее рискованные варианты;
- Оформление зарплатной карты может существенно повысить шансы на последующее получение кредита в этом банке. Уровень лояльности к таким клиентам всегда повышается;
- Открытие сберегательного или накопительного счета также положительно отразится на уровне платежеспособности;
- Приобретение различного имущества, которое, при необходимости, сможет выступить в роли залога.
Несмотря на то, что процедура банкротства физического лица уже позади, кредиторы относятся к таким клиентам настороженно. На это у них имеются веские причины:
- Снижение общего скорингового балла на основании проводимого анализа кредитной истории и платежеспособности. Система может отклонить такую заявку автоматически;
- Факт неисполнения должником его финансовых обязательств в прошлом и наличие вероятности повтора такой ситуации;
- Отсутствие имущества, если таковое было реализовано на торгах для погашения существовавших долгов.
Однако, несмотря на эти минусы, шансы получить одобрение от банка все же существуют. Главное — своевременно уведомить кредитную организацию о факте признания неплатежеспособности. Это же правило применимо при обращении в микрофинансовые организации.
Читайте также
Через сколько после банкротства можно взять кредит
Многих граждан интересует, сколько лет нельзя брать кредит после банкротства. Закон не подразумевает абсолютно никаких временных ограничений по этому вопросу. Однако лучше дождаться окончательного завершения активной стадии судебного процесса. Как только он закончится, гражданин уже на следующий день сможет обратиться в банк и подать все необходимые документы. Однако такие ранние обращения снижают вероятность исполнения кредитной заявки. Логично предположить, что сразу после банкротства у гражданина на руках не осталось необходимого материального обеспечения для исполнения финансовых обязательств.
Практика показывает, что момент, когда можно брать кредит после банкротства, наступает спустя хотя бы один год с окончания процесса. После года большинство кредитных организаций становится более благосклонными к гражданам, прошедшим процедуру банкротства физических лиц.
Многие банки предоставляют клиентам второй шанс и соглашаются выдать денежные средства. Иногда это происходит с дополнительными условиями, например: запрос расширенного пакета документов, ограничения по размеру займа, повышение процентной ставки и прочее.
Как ускорить получение кредита?
Факторы, влияющие на возможность получения кредита после банкротства:
- Время, прошедшее с момента банкротства;
- Уровень дохода и стабильность финансового положения;
- Способность погасить новый кредит.
Возможности получения кредита после банкротства:
- Залоговые кредиты под недвижимость или автомобиль;
- Кредиты с высоким процентом или условиями (микрозаймы);
- Кредиты с залогом или поручительством.
Рекомендации для получения кредита после банкротства:
- Восстановление кредитной истории и репутации плательщика;
- Создание стабильного финансового плана и погашение текущих обязательств;
- Улучшение доходов и уменьшение долговой нагрузки;
- Поиск кредиторов, специализирующихся на работе с банкротами.
Кредитный рейтинг после банкротства
После банкротства рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг в кредитных бюро. Это поможет оценить свою кредитоспособность и понять, какие шаги можно предпринять для его улучшения.
Если в кредитной истории содержатся неточности или ошибки, следует обратиться в соответствующие кредитные бюро для исправления данных.
Кредит после банкротства: отзывы
Виктор, 43 года. Завершил банкротство в 2021 году.
"Сперва я взял пару микрозаймов, небольших – до 10 тыс. рублей. В срок погасил. Затем получил большой займ, на 20 тысяч. Тоже закрыл строго в срок. После обратился за кредитом на телевизор, в магазине из 8 банков только 2 одобрили кредит, выбрал более выгодный. После удалось взять небольшой кредит на 40 тысяч в зарплатном банке на год, который я погасил досрочно через половину срока. А уже в 2023 году взял автокредит под залог машины."
Анна, 36 лет. Завершила банкротство в 2020 году.
"В 2021 году впервые взяла микрозайм, переплатила конечно, но погасила в срок и на максимум. Потом небольшой кредит через магазин. Брала на 6 месяцев, раньше срока не гасила. В зарплатном банке дали 60 тысяч потребительского. Сейчас погашу его и буду пробовать взять сумму побольше."
Заключение
Получение кредита после банкротства является сложной задачей, но не является невозможной. Важно принимать во внимание запреты и ограничения, учитывать влияние банкротства на кредитную историю и предпринимать действия для ее улучшения.
Консультация с финансовым советником или специалистом по кредитованию может помочь в разработке оптимальных стратегий для получения кредита после банкротства.
